孩子又乱花钱了?那是你没做好理财教育!

2016-08-19    韶关都市网

近日,12岁少年沉迷“快手直播”,半个月狂刷支付宝3万余元打赏主播。紧接着,急于追回钱的哥哥,又误把网络诈骗电话当成了该直播服务的热线,被骗走5000元。这两个孩子的父母,只是打工卖面条的小贩,他们省吃俭用攒下的5万余元存款,接连两次损失了近4万元。


直播平台频频出事,相关的漏洞实在是太多,但是今天我想撇开直播那些事儿,谈谈孩子的理财教育问题。在上面那个新闻中,家长们起早摸黑的辛苦工作,好不容 易存下点钱,结果却被熊孩子白白送给别人了。这个家庭固然是遭遇不幸了,但这其实也揭示了大部分中国家庭的理财隐患:对孩子的理财教育极度匮乏!


很多家庭的教育观念大都是苦什么不能苦了孩子,所以很多孩子从一出生便被捧在手心里,要什么给什么,有的老人还会偷偷给孩子塞钱生怕孩子受苦,所以多数孩 子或多或少都会有一些零花钱。对于孩子来说往往没有什么消费观念,有钱就花,没钱就要。所以我们经常看到新闻上说孩子们炫富、拿到压岁钱胡乱消费、上大学 后频陷贷款陷阱中,还有一些孩子却完全相反,手里拿着钱却不敢消费,把自己的生活过得很可怜,这些其实都是缺乏理财教育的后果。

 

 

调查显示出理财教育的问题

理财意识的形成和发展分四个阶段:6岁以前为萌芽期,7岁-12岁为确立期,13-18岁为发展期,18岁以后为升华期。社会和人们公认的儿童年龄段为0-14岁。这个时期的理财教育应该以培养孩子的理财意识为主,“赚钱”为辅。



根据一项调查的结果,近四分之一的儿童表示自己没有零花钱,近三成家长表示不愿意给儿童零花钱。儿童没有零花钱,意味着他们很难投入到实际的消费活动中 去,从而进一步造成儿童对金钱认知和运用能力的缺少,导致儿童财产管理能力差的结果。当然,与严格控制儿童零花钱相对的一个现象是对儿童花钱的疏于管理。 实际上一味纵容儿童花钱,毫无限制,也会导致儿童花钱大手大脚,金钱认知不到位的结果。


所谓放任型教育,是指在儿童成长过程中不插手任何事,任其自由成长。最近几年,关于教育理念的知识不断传播,这些教育理念观点不同,让家长无从选择,其中 就包括放任型教育。据调查,当儿童愿望与父母发生冲突时,有18.8%的家长会放任儿童的行为,表现出放任型取向。另有11.6%的家长事实上,表现出专 制型取向。事实上,在儿童理财观念的建立和形成过程中,放任型、专制型教育都不利于子女形成合理的理财观念。


虽然我国家长对于“尽早树立儿童理财观念”这一理念持肯定态度,但是家长本身对于什么是理财、什么是理财教育、如何开展家庭理财教育缺乏正确的认知。因 此,在培养儿童理财能力的执行过程中表现出低执行力现象。家长通常找不到好办法来培养儿童的理财能力,调查显示,只有25.4%的家长已经开始或正在对儿 童进行理财教育。

 


在对儿童理财意识的培养过程中,家长更偏向于让儿童树立“懂得珍惜劳动果实”这一目标。只有24.6%的家长认为理财教育是为了树立儿童正确的金钱 观,23.5%的家长认为要培养儿童理性的消费观,认为是让儿童养成长期投资的观念的仅有6.9%,而注重保险理念的只有0.9%。大部分家长都比较轻视 保险、投资等方面的理财教育。


培养孩子的理财观念


儿童理财更依赖于父母本身的意识和行动力,因此,在培养儿童理财观念的过程中,也是父母本身改变教育方式、进行自我检视的过程。家长应该多向孩子灌输理财 理念、消费理念,如培养孩子的节约意识、积少成多的概念,逐步使孩子理解储蓄、支出等相关概念。只有节约用钱,合理储蓄,进而学会投资,才能逐步积攒财 富。


帮助孩子树立正确的理财观念,你可以从以下几方面着手:


首先,要让孩子了解“钱是从哪儿来的”。


国外的家长总会鼓励孩子打工赚钱,这不仅是培养孩子的能力,也让他们认识到父母的钱并不是凭空掉下来的,是通过有价值的劳动换取的。这样孩子就会明白金钱来之不易,也会明白那些货币所代表的意义,才能为树立正确的金钱观打好基础。


其次,要教育孩子“该怎么花钱”。

你也许觉得,花钱谁还不会吗?但是有计划、能反思的花钱方式,还真不是人人都能做到的。教会孩子“花钱”可以采取以下几个措施:


1.定期发放零用钱。一开始,父母可以“周”为发放零用钱的时间单位。等到孩子习惯后,时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让小孩学习在固定时间内分配 金钱消费之外,也可训练孩子的用钱能力。要特别注意的是,家长要有坚持的态度,让孩子学会自己承担责任,不要因为心软就提前、额外给孩子零花钱。


2.培养记账习惯。由于孩子年纪小,或不知如何记账,刚开始时,父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来,然后逐日补上额外支出项目,慢慢养成小孩 记账的习惯。等到建立几次记录后,慢慢放手让孩子自己记账。该步骤还有一个好处:父母们可借此检视孩子的消费倾向,若发现有偏差,可适时纠正。


3.培养储蓄观念。储蓄是理财的基本,若儿童能建立良好的储蓄习惯,意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子储钱罐开始做起,鼓励他们存钱。为增加存钱动能,父母可以设定存钱目标,当孩子达到目标时,给予额外奖励。

 


第三,学会利用金钱设定目标。


理财的最终目标无非是希望能理性消费,提高消费能力,因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标,例如购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等,然后协助孩子从每个月的零用钱 当中,规划出一个时间表,透过目标建立孩子的预算观念。而对于孩子们来说,如果他们有自己购买的目标,那个目标是他们认为很重要的东西,那么存钱就更有意 义了。


当孩子能够管理好眼前的开支时,就可以训练他去设立一个更加长期的目标,为日后更加复杂的投资理财做好准备。


他山之石 可以攻玉


关于孩子的理财教育,其实我们也可以多参考一下国外的经验,“师夷长技以自强”到现在也还是有道理的呀。


在美国,父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系,把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。他们的小学对于儿童理财教育的要求是:3岁 能辨认硬币和纸币,7岁看懂价格标签,9岁能制定开销计划。他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”美国小孩会将自己用不着的玩具摆在家门口出售,以获得一 点收入。这能使孩子认识到:即使出生在富有的家庭里,也应该有工作的欲望和社会责任感。


(图为美国的理财教育目标)


法国的家长们认为应该给自己的孩子发放零用钱,他们认定,即便是小学生,都会有各自特殊的消费需要,同样需要一笔开销,对此家长理应予以尊重和支持。法国 的父母在孩子三、四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育,让他们学会区分不同金额的钱币,明白金钱与购买之间的“有机关系”,不知不觉让他们 建立理财的意识。


他们还鼓励孩子将这笔看似不起眼的小钱消费掉,然后和孩子交流感受,帮他们分析消费是否合理,让孩子从中获取经验,汲取教训。法国家长大多在孩子10岁左 右时,就给他们设立一个个人的独立银行帐户,并划入一笔钱,而且这笔钱是不少的,有的会有上千甚至数千法郎。之所以这样做,他们是想让孩子从小就学会明 智、科学,而不是机械、盲目地理财。

 


一向以严谨著称的德国,面对孩子却有生动的一面,向孩子讲述理财童话故事的《小狗钱钱》风靡一时。让我们看看这本书讲些什么:“如果你只是带着试试看的心 态,那么你最后只会以失败告终,你会一事无成。尝试是一种借口,你还没有做,就已经给自己想好了退路。不能试验,你只有两种选择,做或者不做。”“你能否 挣到钱,最关键的因素并不在于你是不是有个好点子。你有多聪明也不是主要原因,决定因素是你的自信程度。”这些生动有趣的话语,相信孩子们会从中学到很多 人生道理。


日本人主张孩子要自力更生,不能随便向别人借钱,主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切 都要通过劳动获得。”许多日本家长都鼓励孩子利用课余时间在外打工挣钱。在日本,很多家庭在给孩子买玩具时,都会告诉孩子,玩具只能买一个,如果想要另一 个的话就要等到下个月。


英国人提倡理性消费,鼓励精打细算,从幼儿起就开始理财教育,并针对不同阶段提出不同要求:5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源,并懂得钱可以用于多种目 的;7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用;11至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响,懂得如何提高 个人理财能力。他们还把基础财务技能作为初中毕业考试中的一部分。


在中国,不少家长只注重孩子学业,绝少考虑其是否善于理财,各地学校也未将理财教育纳入教学范围。正因为很多孩子缺乏理财意识,缺乏正确的消费观念和创造财富的能力,给自己给家庭带来极大的痛苦。


理财,是中国父母应该好好教给孩子的东西,有时候孩子的理财表现,甚至能够给家长带来意想不到的收获呢(比如孩子有一些理财天赋或者商业头脑、甚至是好的 投资点子)。现在正值暑假,家长们可以好好利用这个时期教孩子理财,早点培养孩子好的理财习惯吧,这将会是孩子最宝贵的财富!

您的宝贵评价,将是作者无限的写作动力!

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